Овердрафт

16 Апрель

Зависимость лимита овердрафта от срока обслуживания клиента в банке

Срок обслуживания клиента в банке

Лимит овердрафта

 

 

доля поступле­ний на счета клиента до 30%

доля поступлений на счета клиента от 30% до 70%

доля поступлений на счета клиента более 70%

более 12 месяцев

40%

45%

60%

от 6 до 12 месяцев

35%

40%

45%

от 2 до 6 месяцев

30%

35%

40%

менее 2 месяцев

25%

Под долей поступления на счета клиента следует понимать долю чистых поступлений на счета клиента по отношению к общему объему чи­стых поступлений клиента на основании справки заемщика.

 

Видно, что преимущества получают, как правило, фирмы, которые обслуживаются в данном банке максимально долгий период времени и имеют максимальное поступление средств на счета, обслу­живаемые этим банком.

Основным критерием овердрафта является его платность, то есть процент за пользование средствами банка. Методика его расчета и уплаты несколько отличается от простого кредитования.

Например, если в кредитном договоре указывается право банка изменять процентную ставку при изменении учетной ставки НБУ, то в договоре овердрафта предусматривается установление фикси­рованной ставки лишь на один месяц (в национальной валюте) или на три (в иностранной валюте). И погашаются эти проценты, согласно договору, за счет средств на текущем счете клиента.

Положительным моментом здесь является то, что банк уведомляет об этом не только клиента, но и третьих лиц, выступивших поручителями, и составляет договор согласования. Если же клиент отказывается от увеличе­ния процентной ставки, то договор овердрафта считается расторгнутым.

Не стоит забывать, что от качества предоставленных документов, необходимых для получения кредита — овердрафта, — зависит время заключения договора.

Овердрафт

16 Апрель

Перечень документов для юридических лиц, необходимых для заключения договора овердрафта

№

п/п

Список документов (для юридических лиц)

Примечание

1

Заявление на получение кредита (на имя…)

указывается сумма, срок, процентная ставка, цели кредита и предлагаемого обеспечения

2

Копия устава со всеми изме­нениями и дополнениями

заверенная нотариально или государ­ственным регистратором (документ не предоставляется в случае наличия текущего счета в данном банке)

3

Копия учредительного дого­вора со всеми изменениями и дополнениями

заверенная нотариально или государ­ственным регистратором (документ не предоставляется в случае наличия текущего счета в данном банке)

4

Копия свидетельства о реги­страции

заверенная нотариально или государ­ственным регистратором (документ не предоставляется в случае наличия текущего счета в данном банке)

5

Копия справки о регистра­ции в органах статистики

заверенная нотариально или государ­ственным регистратором (документ не предоставляется в случае наличия текущего счета в данном банке)

6

Копия документов о реги­страции в налоговом органе (справка по форме 4-ОПП)

заверенная нотариально или государ­ственным регистратором (документ не предоставляется в случае наличия текущего счета в данном банке)

7

Копия паспорта руководи­теля, уполномоченного под­писывать договоры кредита, залога, поручительства. Выписка из реестра акцио­неров о составе акционеров (для акционерных обществ)

копии документов заверяются под­писью руководителя или другого уполномоченного должностного лица и печатью, предоставляются вместе с оригиналами, которые после провер­ки ответственным сотрудником банка возвращаются клиенту

8

Справка ГНИ об отсутствии задолженности перед бюд­жетом

в случае наличия записей о налоговом залоге на момент проверки или в тече­ние б месяцев до момента подачи кли­ентом заявления на получение кредита

9

Копии документов, под­тверждающие полномочия руководителя (приказы о на­значении, протоколы назна­чения/избрания). Протоколы, подтверждаю­щие решение учредителей о получении кредита, пере­даче имущества под залог (при необходимости)

копии документов заверяются под­писью руководителя или другого уполномоченного должностного лица и печатью, предоставляются вместе с оригиналами, которые после провер­ки ответственным сотрудником банка возвращаются клиенту

10

Копия карточки с образцами подписей

если заемщик не является клиентом банка

11

Копии патентов, лицензий и прочих разрешительных

документов на занятие определенными видами дея­тельности

копии документов заверяются подписью руководителя или другого уполномоченного должностного лица и печатью, предоставляются вместе с оригиналами, которые после проверки ответственным сотрудником банка возвращаются клиенту

12

Квартальные отчеты предпри­ятия за последние 4 отчетных периода (баланс, отчет о фи­нансовых результатах)

 

13

Подробная (в разрезе пла­тежей) справка об оборотах по счетам в других банках, подтвержденная обслужива­ющими банками, за послед­ние 2 месяца

если обороты в других банках принима­ются в расчет для установления лимита овердрафта

14

Справки обслуживающих банков о наличии задолжен­ности по кредитам в других банках

 

15

Аудиторское заключение

при наличии

16

Письмо предприятия об из­менении в учредительных документах в установленной форме

для акционерных обществ — справка предприятия о составе правления, на­блюдательного совета и ревизионной комиссии

17

Письмо предприятия о де­кларируемых потоках и об­щих чистых оборотах

 

18

Документы, подтверждаю­щие право собственности на имущество, передавае­мое в залог

 

 

Клиент должен учитывать, что любые ошибки и предоставление не­верных сведений могут привести к задержке в принятии решения или отказу в выдаче кредита и ошибкам при оформлении последующих до­кументов. Клиент также должен знать, что любая информация и докумен­ты, непосредственно или косвенно связанные с данной заявкой, могут существенно ускорить процесс принятия решения о выдаче кредита.

Овердрафт

Предыдущая »