Как взять кредит?

Несмотря на то, что риск потери репутации находится в конце списка, не стоит пренебрегать его значимостью. Ведь именно от ре­путации фирмы зависят ее дальнейшая деятельность и возможность заключения выгодных контрактов.

Нецелевое использование инструментов внешнеэкономи­ческой торговой деятельности. Глобализация финансовых рынков увеличивает потенциал нецелевого использования множества различных финансовых инструментов. Каждый инструмент хеджирования рисков может быть использован для спекулятивных операций. Сию­минутные доходы могут идти в счет будущих рисков и обязательств. Неправы в такой ситуации, конечно же, те, кто применяет финансовые инструменты.

Сомнительные партнеры и товары. Защитой от этого риска яв­ляется правильный метод отбора партнеров по бизнесу, соблюдение правил международной торговли, прозрачность торговых операций. Потеря репутации может существенно ударить по бизнесу, а в некото­рых случаях — даже привести к банкротству. К тому же использование разнообразных теневых схем может обернуться против компании, поскольку такая деятельность является очень рискованной, а ваши контрагенты могут, в свою очередь, также применять подобные схемы против вас.

Снизить вероятность наступления рисков можно, если рассматри­вать все вышеприведенные риски в их совокупности.

К нормативным актам, регулирующим мировые торговые отноше­ния, относятся:

- Кодексы Международной Торговой Палаты;

- «Международные правила по инкассо» от 01.01.1996 № 522;

- «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккре­дитивов (UCP-600)» (вступили в силу с 01.01.2007, публикация Междуна­родной Торговой Палаты);

- Принципы международных коммерческих договоров (Принципы УНИДРУА) в редакции от 01.01.1994;

- Правила и постановления ООН, ВТО по международной торговле, а также различных экономических союзов и т.д.

При осуществлении внешнеторговых операций, для установления надежных и доверительных отношений с иностранными партнерами, необходимо понимание всех указанных правил и принципов. К тому же, необходимо учитывать государственные ограничения: регулиро­вание валютных курсов, лицензирование экспорта/импорта, торговые эмбарго, квоты на экспорт/импорт и т.п.

Удобным инструментом для совершения торговых сделок с ино­странными контрагентами является технический кредит, который позволяет значительно ускорить процесс торговли, минимизируя при этом вышеперечисленные риски.

Основная цель технического кредитования — ускорение расчетов с контрагентами, а также проведение взаимозачетов для оптимизации структуры дебиторской и кредиторской задолженности.

Технический кредит — это предоставление кредита в иностран­ной и/или национальной валюте, источником возвращения которого является выручка в иностранной валюте или иностранная валюта, за­купаемая на межбанковском валютном рынке.

Технический кредит также может представлять собой межго­сударственный кредит, предоставляемый для закупки опреде­ленных товаров, который может быть погашен либо обратными поставками товаров, либо оформлением государственной за­долженности.

Данный кредит предлагается клиентам, как юридическим лицам, так и физическим лицам — предпринимателям (далее — ФЛ-П), осу­ществляющим внешнеэкономическую деятельность, которые имеют право привлекать кредиты, как в национальной, так и в иностранной валюте, и нуждаются в проведении немедленных расчетов со своими поставщиками.

Условия кредитования.

Если у предприятия или физического лица, осуществляющего экс­портно-импортные операции, возникла необходимость в оборотных средствах и существуют реальные источники погашения задолженно­сти по кредиту, то банк может предоставить ему технический кредит.

Кредит может предоставляться для:

- единоразового использования кредитных средств, клиентам, осуществляющим несистематические расчеты по внешнеэкономиче­ским контрактам;

- многоразового использования кредитных средств, в виде воз­обновляемой кредитной линии клиентам, которые имеют постоянные связи с контрагентами по импортным контрактам.

Технический кредит может предоставляться в трех формах, смысл которых зависит от обеспечения, которое фирма может предоставить банку в залог:

- кредит под залог имущественных прав на выручку в иностран­ной валюте;

- кредит под залог имущественных прав на иностранную валюту, которая закупается на МВРУ;

- кредит под залог имущественных прав на депозит.

Выдача кредитных ресурсов осуществляется, вдень зачисления выручки в иностранной валюте в пользу заемщика (поручителя) на кор­респондентский счет банка.

Валютой кредита является иностранная и/или национальная ва­люта.

Срок кредитования (пользования траншем при возобновляемой кредитной линии) при предоставлении кредита в иностранной валю­те — до двух банковских дней, в национальной — до пяти.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком оформляется договор залога имущественных прав на выручку в ино­странной валюте заемщика (поручителя), зачисленную на корреспон­дентский счет банка.

Кредит под залог имущественных прав на иностранную валюту, которая закупается на межбанковском валютном рынке.

Срок кредита не может превышать 5 дней.

В роли обеспечения выступает залог имущественных прав на ва­лютные ресурсы, закупаемые на Межбанковском валютном рынке Украины (МВРУ).

При кредитовании по кредитной линии договор залога составляется при использовании каждого транша кредита.

Кредит под залог имущественных прав на депозит.

Сумма кредита определяется в зависимости от потребностей пред­приятия согласно заключенным импортным внешнеэкономическим контрактам с нерезидентами и/или договорам с резидентами. Однако, с учетом суммы процентов и комиссии, эта сумма не может превышать величину выручки в иностранной валюте, которая предоставляется в залог, или ожидаемых поступлений иностранной валюты, которая закупается на МВРУ согласно поданной заявке.

Для получения прибыли от ведения торговой деятельности с ино­странными контрагентами нужно одно условие — успешно завершить сделку. Для этого нужно понять, в каком случае какую форму кредито­вания использовать.

Данный вид кредитования очень удобен, поскольку он решает удовлетворение немедленной необходимости в иностранной валюте для расчетов предприятия сего контрагентом.

Получить кредит возможно только при выполнении следующих условий:

- наличие в банке текущих счетов фирмы в гривне и валюте;

- наличие на распределительном счете фирмы валюты в объеме не менее суммы кредита;

- наличие на текущем счете клиента средств в объеме не менее суммы комиссионного вознаграждения, начисленного банком;

- наличие на момент предоставления кредита всех необходимых документов;

- отсутствие претензий к счетам фирмы.

Большинство банков при открытии текущего счета в гривне одно­временно бесплатно открывает валютный счет.

Технический кредит — особый вид кредитования, главной особен­ностью которого является отсутствие риска невозвращения кредита как такового. Ведь обязательным условием выдачи кредита является выручка, которая уже поступила на распределительный счет клиента и в то же время является залогом по кредиту.

Этой особенностью и обусловлена сравнительно мизерная ставка процента по кредитованию, которой формально также не существует. Она выражается в комиссионных, которые банк получает за свои услуги:

- за ускорение внешнеэкономических расчетов в размере 0,1% от суммы операции;

- за обеспечение за счет кредита экономии клиентских средств.

Эта экономия обеспечивается при отсутствии необходимости по­купки валюты на МВРУ. Если вы решили не пользоваться техническим кредитом, то вашей фирме следует закупить валюту на МВРУ, уплатив комиссию за покупку в фонд биржи и 1% от объема сделки в Пенсион­ный фонд. За эту экономию банк просит 20% от сэкономленной суммы по взносу в Пенсионный фонд.

Итак, доход банка за обеспечение экономии будет равняться от 0,1% до 0,15% от суммы кредита. Суммарный же доход банка составит от 0,2% до 0,25% от суммы кредита. Стоит запомнить, что некоторые банки зара­батывают и до 1%, представляя сделку для клиента в очень «выгодном свете». Но это не так! Поэтому пользуйтесь услугами только проверен­ных банков с прозрачной схемой взаимоотношений с клиентами. Все операции проводятся в течение одного дня.