Как взять кредит?

Овердрафт — это сумма средств, которая предоставляется свыше остатка на текущем счете клиента в пределах заранее установленно­го лимита (лимита овердрафта) на финансирование краткосрочного дефицита оборотных средств. При повышении объемов поступлений лимит кредитования может быть увеличен.

Тарифы и условия овердрафта

Преимущества овердрафта состоят в следующем:

- обеспечение ежедневных потребностей в денежных средствах и непрерывности финансово-хозяйственной деятельности;

- неиспользованная часть лимита по овердрафту становится пря­мым резервом денежных средств.

Удобство в том, что оплата процентов по овердрафту не требует присутствия клиента — погашение осуществляется автоматически. Кстати, и обращение к овердрафту происходит автоматически — как только на счете заканчиваются деньги.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Программа кредитования для приобретения коммерческой не­движимости предусматривает финансирование банком заемщика для покупки торговых, складских, производственных, офисных, а также жилых помещений.

Преимущества программы кредитования на приобретение коммер­ческой недвижимости:

- ежемесячные затраты компании по выплате кредита сопостави­мы с арендными платежами;

- снижается риск потери инвестиций, связанных с ремонтом арендованных помещений;

- в период роста цен на недвижимость и ее аренду соответственно увеличиваются затраты компании по этим статьям. Воспользовавшись кредитом, компания сможет зафиксировать данные затраты и четко планировать денежные потоки;

- после окончания срока кредита (лизинга) банк обычно готов сохранить кредитный лимит с целью его использования для развития бизнеса, пополнения оборотных средств и пр.

Технический кредит — это вид кредита, который предоставляется под обеспечение денежных средств (депозита) в банке. Преимущество его заключается в установлении индивидуальных ставок по кредиту. Сумма лимита — до 95% от суммы обеспечения; валюта обеспечения может отличаться от валюты кредита.

Кредит на приобретение автомобилей

При оформлении кредита на приобретение автомобилей внимание следует обратить на такие моменты:

- сроки кредитования колеблются от 36 до 72 мес. Причем на ав­томобили иностранного производства устанавливается более дли­тельный срок;

- в залог передается приобретаемый автомобиль;

- обязательное страхование автомобиля по условиям «полное КАСКО».

Кредит на приобретение нового оборудования

Для приобретения оборудования предприятию, чтобы не изымать средства из собственного оборотного капитала, выгоднее взять для этих целей кредит.

При этом сроки кредитования и первоначальный взнос колеблются в зависимости от вида оборудования: промышленное полиграфи­ческое, оборудование для торговли, оборудование для сферы услуг, промышленное, оборудование для пищевой промышленности, меди­цинское оборудование.

Программа микрокредитования имеет цель, состоящую в поддерж­ке государством развития какого-то сектора экономики или деятель­ности, например, малых предприятий (фермерских хозяйств), путем создания для них благоприятных условий для получения банковских кредитов на постоянной основе.

Особое внимание уделяется тем бизнес - группам, которые обычно не получают надлежащего внимания: частные предприниматели, зани­мающиеся мелкой торговлей на местных рынках (в основном, женщи­ны), мелкие производства, небольшие фирмы, которые работают в сфе­ре услуг и, как правило, получают отказ в банковском кредитовании.

Банком предлагается кредитование развития существующего бизне­са или открытия очередного направления деятельности на следующих условиях:

- сумма кредита от 1 000 евро до 500 000 евро (либо эквивалент в другой валюте);

- наличие действующего бизнеса.

Преимущества данной программы: упрощенная процедура рас­смотрения кредитных заявок, наличие специальных программ по кре­дитованию на приобретение недвижимости (11 лет), оборудования, транспортных средств. Следует также отметить, что при анализе креди­тоспособности заемщика используются данные управленческого учета предприятия. Это удобно, поскольку банк в основном не занимается

тщательным скорингом (оценкой кредитоспособности) такого клиен­та, тем самым не вынуждая его показывать информацию, которую тот хотел бы скрыть.

Рефинансирование — это погашение кредитной задолженности субъектов среднего и малого бизнеса перед другим банком. При этом разные банки предоставляют отличные друг от друга выгодные пре­имущества, которые сводятся к следующим положениям:

- увеличение срока кредитования;

- установление индивидуального графика погашения кредита или отсрочки первого погашения части кредита (в зависимости от вида кредита и действующих условий кредитования);

- возможность заменить несколько действующих кредитов в дру­гих банках одним кредитом с целью снижения расходов и упрощения работы с кредиторской задолженностью;

- возможность выбора валюты рефинансирования с целью сниже­ния стоимости действующих кредитов;

- возможность получения клиентом большей суммы кредита, чем его текущая задолженность перед другим банком, в случае частичного погашения клиентом ранее полученного им кредита и достаточности обеспечения.

Все вышеприведенные банковские услуги будут подробнее рас­смотрены в последующих главах книги.